Regulamentação de cooperativas fortalece mercado de seguros

Saudada neste mês pelo presidente Luiz Inacio Lula da Silva, a lei que regula o desempenho das cooperativas de seguros marca um avanço significativo para o setor no país. Antiga demanda das seguradoras, a nova legislação chuta a criação de cooperativas de seguros, fortalecendo o mercado.

A regulamentação permite que as cooperativas de seguros operem em qualquer campo do seguro privado, exceto em casos expressamente proibidos, formalizando as operações de proteção de ações mútuas. Além disso, aprimora o processo administrativo da Superintendência Privada de Seguro (SESEP), reduzindo a insegurança legal e protegendo os contratados das entidades.

Para o presidente da Comissão de Direito de Negócios OAB/DF, Eduardo Serra Rossigneux Vieira, a lei representa uma grande inovação para o setor de proteção de propriedade e cooperativas de seguros no Brasil. “A partir de agora, associações e cooperativas que operam neste segmento são supervisionadas pela SESEP, o que reforça a certeza legal, a transparência e a confiabilidade desse mercado”, diz ele.

A legislação promove números administrativos que operam na área de proteção do patrimônio mútuo, formado por empreendedores e co -trabalhadores reunidos em associações para cuidar dos ativos e interesses de seus clientes, reduzindo os riscos definidos anteriormente.

O texto estabelece que essas entidades só podem agir por autorização da SESEP e do Conselho Nacional de Seguro Privado (CNSP), sendo supervisionada para garantir a conformidade com as regras. Antes da regulamentação, essas associações operavam sem proteção legal, que agora é resolvida com a nova legislação.

O escopo das sociedades cooperativas de seguros também foi expandido, permitindo que elas atuassem em ramos de seguro privado além de acidentes agrícolas, de saúde e ocupacionais, exceto em áreas com restrições específicas.

Embora bem recebido pelo mercado de seguros, o novo regime também tem desafios, como a obrigação de pagar uma taxa de inspeção trimestral à SESEP, cujo valor varia de R $ 19 mil e quase R $ 1 milhão, dependendo do tamanho e da área que atua da entidade.

“Esse novo ônus financeiro pode ser especialmente caro para organizações menores que precisam revisar seus modelos operacionais para absorver o impacto”, diz Vieira. “As associações terão 180 dias para adaptar seus estatutos e operações a novos requisitos ou suspender suas atividades, sob pena de sanções graves, com multas que agora podem atingir R $ 35 milhões”, emenda.

De acordo com o especialista em negócios Recane Celi, proprietário da RC Consultoria, o regulamento também procura democratizar o acesso ao seguro, expandindo a inclusão de pequenos empreendedores e indivíduos no mercado. “A legislação permitirá que indivíduos, pequenos empreendedores e cooperativas, anteriormente excluídos pelo alto custo, agora podem proteger seus ativos”, explica ele.

“Além disso, promove a solidariedade financeira entre os participantes e incentiva a modernização do setor com o uso da tecnologia e das plataformas digitais, aumentando a eficiência e reduzindo os custos”, acrescenta ele.

Para promover um ambiente de negócios sustentável e equilibrado, Celi aponta a necessidade de políticas públicas que dialogam com as realidades de cada setor, garantindo a proteção do consumidor e um bom serviço com o fortalecimento do mercado de seguros.

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Para discutir os desafios e oportunidades para o setor de seguros no país, o Correspondência promoverá, em 13 de fevereiro, o evento “Alavancas de crescimento econômico: perspectivas e diálogo”com o apoio da Prudential Brasil e da Confederação Nacional de Seguradoras (CNSEG).

A reunião reunirá autoridades, líderes de mercado, especialistas e reguladores, com o objetivo de discutir a transformação do setor de seguros e perspectivas para este ano.