Entenda como funcionam os bancos digitais

Nos últimos tempos, a tecnologia revolucionou cada vez mais a maneira como as pessoas consomem serviços e produtos. Nesse cenário, os bancos digitais simplificaram transações financeiras e deram aos clientes mais autonomia para cuidar de seu próprio dinheiro.

Portanto, não há necessidade de depender apenas dos bancos tradicionais para fazer pagamentos de conta, transferir dinheiro, empréstimos, entre outras transações. Agora, basta ter acesso à Internet e um smartphone para resolver tudo na sua palma.

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O que é um banco digital?

O banco digital é uma das categorias entre fintechs. O termo fintech, abreviação de tecnologia financeira (tecnologia financeira, em português), é usada para se referir startups ou empresas que usam a tecnologia para oferecer serviços financeiros de forma inovadora e sem burocracia, seja gratuita ou com baixo custo.

No Brasil, atualmente existem vários bancos digitais autorizados pelo Banco Central do Brasil a operar. Agibank, Inter Bank, Banco original, PAG Bank, C6 Bank, Neon, Nubank e Next são algumas das opções disponíveis. Todos eles oferecem 100% de serviços online.

Os serviços oferecidos pelos bancos digitais geralmente variam de acordo com a instituição financeiro. No entanto, eles geralmente não são muito diferentes dos disponibilizados por bancos convencionais, como pagamentos de ingressos, transferências de TED e DOC, cartão de crédito e débito, débito automático, pix, saques, empréstimos, financiamento, investimentos etc.

Principais diferenças entre bancos digitais e tradicionais

Ao contrário dos bancos tradicionais, as impressões digitais não têm estruturas físicas como agências. Assim, o cliente pode abrir a conta e executar qualquer Serviço de maneira virtual – Para o aplicativo no próprio smartphone – a qualquer hora, em qualquer lugar e sem ter que enfrentar filas. Outros canais de serviço dessas instituições financeiras geralmente são email e telefone.

Além disso, de acordo com Antonio Dias Stein, analista de investimentos da CNPI, a ausência de despesas operacionais desses bancos – porque eles não têm uma agência física – influencia diretamente o custo dos serviços transmitidos ao usuário. Assim, pode haver ausência de taxas de criação e manutenção de contas, TEDs gratuitos e documentos (até um determinado limite) e transferências livres para as mesmas contas bancárias.

Diferença entre o banco digital e o banco digitalizado

O banco digital é o que nasceu no meio online. O digitalizado, por sua vez, é o banco tradicional com estrutura física, mas oferece algumas operações por meio de aplicativos e internet bancários. Apesar disso, às vezes a opção digitalizada exige que o cliente acesse uma agência ou caixa eletrônico para desbloquear determinadas ações no aplicativo ou na Internet Banking.

Segurança dos bancos digitais

Para garantir o segurança do clienteOs bancos digitais – assim como os tradicionais – precisam ser autorizados pelo Banco Central do Brasil a operar no país. “Além disso, eles têm protocolos de segurança on -line muito rígidos, pois todas as suas atividades são realizadas no ambiente cibernético”, explica Antonio Dias Stein.

De fato, a resolução nº 4.658/2018, do Banco Central do Brasil, exige que essas instituições tenham uma “política de segurança cibernética” e determine “os requisitos para contratar serviços de processamento e armazenamento de dados e computação em nuvem”.

Além disso, de acordo com Antonio Dias Stein, algumas instituições investem o dinheiro que está na conta de seus titulares de contas no RDBS (recibos de depósito bancário) ou tesouro direto. “Ou seja, mesmo que o banco quebre, seu dinheiro é coberto pelo FGC [Fundo Garantidor de Créditos] (no primeiro caso) ou no investimento mais seguro do país, sob a custódia do governo (no segundo) ”, explica ele.

Cuidados importantes

Mesmo com a regulamentação do Banco Central do Brasil e as medidas tomadas pelas instituições financeiras, alguns cuidados pelos usuários também devem ser tomados para garantir a segurança de dados e dinheiro. Para Afrânio Alves, planejador financeiro E especialista em investimentos, é importante ter cuidado ao retirar dinheiro e usar o cartão de crédito ou débito, ao usar equipamentos e redes Wi-Fi públicas para acessar a conta e armazenar e acessar as senhas da conta.