saiba escolher quais dívidas pagar primeiro

“Em um mundo ideal, para garantir a saúde financeira, a recomendação é que as pessoas reservem pelo menos parte desse valor recebido para fazer frente a imprevistos e manter as contas em dia, mas sabemos que essa meta não é acessível ao vasto maioria dos brasileiros”, comenta Claudia Andrade, chefe de Cobrança e Atendimento da Recovery, empresa que compra e administra créditos inadimplentes no Brasil.

O especialista recomenda, inicialmente, a elaboração de um plano financeiro bem estruturado. “O primeiro passo é registrar detalhadamente todas as receitas e despesas, para que você tenha uma visão clara dos seus hábitos financeiros. Neste momento é importante aproveitar para priorizar gastos essenciais, cortar gastos supérfluos e constituir reserva de emergência são passos importantes”, orienta.

Confira abaixo algumas dicas práticas para escolher quais dívidas priorizar o pagamento com o valor recebido da restituição.

1 – Conheça todas as suas dívidas

Antes de iniciar o processo de renegociação, é essencial ter uma visão clara da situação financeira. Isso envolve identificar todos os débitos pendentes no seu CPF, com todos os valores atualizados, prazos de vencimento e possíveis penalidades. Para isso, a dica é consultar o seu CPF nas agências de crédito, como Serasa ou SCPC, ou diretamente nas empresas onde você possui dívidas.

2 – Veja qual dívida deve ser quitada primeiro

Quando há mais de uma dívida em aberto, a dica é iniciar o processo pagando dívidas de serviços essenciais, como luz e gás canalizado. A seguir, é importante escolher as questões financeiras com taxas mais elevadas, ou aquelas com maior taxa de juro, pois são estas que têm maior impacto no seu orçamento.

Tanto quanto possível, reduza ao mínimo os pagamentos de outras dívidas para evitar encargos adicionais. Crie um plano financeiro e converse com a família para que todos possam ajudar a manter as despesas dentro do orçamento.

3 – Verifique o valor que cabe no seu orçamento

Analise detalhadamente seu orçamento para determinar quanto você pode alocar mensalmente para saldar suas dívidas. Dessa forma, você saberá quais condições podem ser mais adequadas às suas possibilidades financeiras para ajudá-lo a sair do vermelho, incluindo descontos, redução de juros e prazos mais flexíveis.

4 – Procure a instituição credora

Entre em contato com a instituição financeira ou credor responsável pela dívida. Hoje em dia, isso pode ser feito facilmente por telefone ou e-mail. Explique sua situação financeira atual de forma clara e honesta.

5 – Renegocie a dívida

Renegocie suas dívidas com o objetivo de chegar a um acordo justo e sustentável para ambas as partes. Para isso, é fundamental iniciar uma comunicação proativa com os credores, explicando honestamente a sua situação financeira e demonstrando empenho na resolução da questão. Não tenha medo de negociar. Proponha valores e prazos dentro da sua realidade. Algumas instituições financeiras estão dispostas a negociar descontos, parcelamentos e oferecer planos de pagamento mais adequados à capacidade do devedor. Após a renegociação, é importante manter as parcelas em dia, evitando assim o acúmulo de juros e multas.

6 – Aproveite ao máximo as vantagens da renegociação de dívidas

Buscar a renegociação de dívidas oferece diversas vantagens significativas, como a redução do valor total devido, em que é possível negociar descontos no valor total da dívida ou a eliminação de multas e juros acumulados. Isto pode resultar numa redução considerável do valor devido, bem como em condições de pagamento mais favoráveis ​​e flexíveis, adaptadas à sua capacidade financeira atual.

7 – Evite consequências jurídicas e financeiras

Ao renegociar, você evita consequências jurídicas como ações judiciais, penhora de bens ou bloqueio de contas bancárias. Além disso, melhora a sua situação financeira geral, evitando o acúmulo de juros e penalidades adicionais. Ao manter os pagamentos acordados dentro do prazo, você demonstra responsabilidade financeira e pode ver uma melhoria gradual em sua pontuação de crédito, o que pode abrir portas para melhores oportunidades de crédito no futuro.

8 – Reduza seu estresse financeiro

Por fim, lembre-se que a renegociação de dívidas proporciona alívio emocional ao reduzir o estresse associado às pressões financeiras. Ao encontrar soluções viáveis ​​para quitar suas dívidas, você também ganha saúde mental e pode focar na construção de um futuro financeiro mais sólido.