Veja estratégias financeiras para o uso consciente do 13º salário

Ao contrário do salário mensal, muitas vezes associado ao esforço de trabalho, o décimo terceiro salário é percebido como um bônus ou presente. Portanto, pode ser tratado com menos rigor financeiro. Porém, especialistas explicam que esse dinheiro deve ser tratado como uma oportunidade para quitar dívidas e se organizar financeiramente.

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“O décimo terceiro é um recurso sempre bem-vindo, mas muitas vezes usado com menos cautela do que o salário mensal”, explica Paula Sauer, professora de Economia da ESPM e especialista em Economia Comportamental.

Sauer destaca que é comum que os trabalhadores sejam mais prudentes com o salário normal e indulgentes com o décimo terceiro salário. “Pessoas endividadas, por exemplo, acabam utilizando o valor para compras de Natal, como se fossem recursos separados”, comenta.

Esse comportamento pode ser explicado pela contabilidade mental, viés comportamental em que o dinheiro é dividido em categorias específicas. Assim, o décimo terceiro, muitas vezes considerado um “presente”, destina-se a outros usos que não o pagamento de dívidas – o que, segundo Sauer, é um erro.

Confira as cinco dicas do economista para priorizar o 13º salário e começar o ano com estabilidade financeira:

1- Pague suas dívidas

Caso haja pendências financeiras, o ideal é utilizar o décimo terceiro valor para amortizá-las ou quitá-las. É raro encontrar aplicações financeiras que ofereçam retornos equivalentes às altas taxas de juros cobradas em empréstimos ou financiamentos. Por isso, priorize a redução de suas dívidas, orienta o professor da ESPM.

Além disso, o economista destaca que é importante aproveitar iniciativas como feiras de negociação de dívidas e programas como o Desenrola Brasil, que são organizados justamente em períodos de maior circulação de dinheiro. Esses programas podem ajudar a limpar o nome do consumidor, restabelecendo o acesso ao crédito.

2- Planeje despesas futuras

O décimo terceiro também poderá ser utilizado para compromissos financeiros no início do ano, como impostos (IPTU e IPVA), renovação de matrículas escolares e material didático. Pagar antecipadamente essas despesas pode permitir negociações vantajosas, como descontos.

3- Construa uma reserva financeira

Se o seu fluxo de caixa estiver em ordem e as suas dívidas quitadas, o décimo terceiro pode ser um excelente ponto de partida para criar ou reforçar um fundo de emergência. Essa reserva é importante para lidar com imprevistos, planejar uma transição de carreira ou até mesmo aproveitar boas oportunidades que surgirem.

4- Planeje suas compras de Natal

Se o objetivo é usar o dinheiro no Natal, Sauer recomenda definir um orçamento e não ultrapassá-lo. “Uma lista com os nomes de quem receberá presentes é uma estratégia simples, mas eficaz para evitar gastos descontrolados”, sugere.

5- Considere investir

Para quem quer começar a investir, o décimo terceiro é um incentivo significativo. Por se tratar de um valor adicional ao salário, a “dor do pagamento” é menos sentida. Começar o mais rápido possível permite que você aproveite os benefícios dos juros compostos. “Com uma taxa básica de juros de dois dígitos, os ativos com taxas flutuantes tornam-se particularmente atraentes”, explica Sauer.

Quem investe em previdência privada também pode utilizar o décimo terceiro para complementar a contribuição anual, principalmente se ainda não atingiu o limite de 12% do lucro bruto tributável, garantindo assim o benefício fiscal.