6 dicas para os gastos não afetarem a saúde mental e financeira

Uma pesquisa realizada em conjunto pelo Mercado Livre e Mercado Pago, envolvendo mais de 27 mil entrevistados, revelou que 85% dos brasileiros vão aproveitar a Black Friday deste ano, que acontece no dia 29 de novembro. Cerca de 70% planejam suas compras com antecedência, enquanto 30% aproveitam ofertas de última hora.

Em relação às despesas, 25% dos entrevistados pretendem gastar mais de R$ 2 mil. 27% deveriam gastar entre R$ 1 mil e R$ 2 mil. Segundo a pesquisa, 54% dos consumidores pretendem utilizar cartão de crédito para pagar suas compras, sendo que 32% optam pelo parcelamento em até 3x.

Estudo da Criteo revelou que, no primeiro trimestre de 2023, as ofertas levaram 84% dos brasileiros a fazer compras on-line não planejado. Uma pesquisa da Serasa mostrou que 7 em cada 10 brasileiros admitem comprar por impulso e depois se arrepender. “Promoções ‘imperdíveis’, como a Black Friday, criam um senso de urgência que pode anular nossos processos racionais de tomada de decisão”, afirma a psicóloga e psicanalista Deborah Klajnman.

Impactos dos projetos de lei na saúde mental

Pesquisa realizada pelo SPC Brasil/CNDL mostrou que 35% das compras parceladas são feitas por impulso e que, em geral, os brasileiros comprometem cerca de 7,3% de uma renda média mensal de R$ 2.701,35. “E, assim como as emoções podem gerar gastos excessivos e/ou impensados, a dívida também pode afetar negativamente a saúde mental”, alerta a psiquiatra geral Danielle H. Admoni.

Segundo pesquisa do SPC Brasil/CNDL, entre os brasileiros com contas em atraso há pelo menos três meses, 82% sofreram algum impacto na saúde mental. Destes, 66% relataram alterações no sono, 60% menos vontade de sair e socializar com outras pessoas e 51% alterações no apetite. Além disso, uma percentagem relevante admite que desconta a sua ansiedade em vícios como o cigarro, a comida ou o álcool (37%).

“Portanto, compreender os gatilhos psicológicos por trás dos gastos excessivos é essencial para desenvolver hábitos financeiros saudáveis ​​e, consequentemente, manter o equilíbrio emocional”, aponta o psicólogo e psicanalista Maico Costa.

Por que compramos mais do que precisamos?

O consumo desenfreado é uma realidade presente na vida de muitos, impulsionado por fatores que vão além da necessidade prática. Compreender essas motivações é essencial para lidar com a vontade de gastar mais do que o necessário:

Terapia de varejo

Um dos motivos mais comuns para o consumo excessivo são os gastos emocionais. Segundo Deborah Klajnmam, fazer compras torna-se um mecanismo para lidar com o estresse, a ansiedade ou outras emoções negativas. “Por exemplo, depois de um dia estressante de trabalho, é fácil ser atraído pelas vitrines virtuais e, em poucos cliques, adquirir algo sem avaliar se é necessário ou viável financeiramente”, reflete.

A busca pela gratificação instantânea também contribui para esse comportamento. “Nosso cérebro prefere recompensas imediatas a benefícios futuros, o que torna difícil resistir às compras impulsivas. Apesar de oferecer um alívio momentâneo, essa ‘terapia’ pode trazer consequências financeiras significativas no longo prazo”, avalia Danielle Admoni.

Sentido de pertencimento

A comparação social, intensificada pelas redes sociais, é outro grande gatilho para gastar mais do que o necessário. Para Maico Costa, estamos constantemente expostos a imagens idealizadas de estilos de vida que podem gerar um sentimento de inadequação, o que nos leva a adquirir produtos não por necessidade, mas para manter uma imagem ou status.

“Por exemplo, o desejo de ter a versão mais nova do seu celular pode ser motivado por essa comparação, criando um ciclo de gastos excessivos na tentativa de igualar ou superar outros. Essa busca por pertencimento muitas vezes sacrifica tempo, saúde e vínculo social em troca de uma satisfação efêmera”, acrescenta.

Marketing emocional

O marketing é especialmente hábil em criar necessidades artificiais, explorando nossas inseguranças e aspirações. Somos levados a acreditar que determinados produtos são essenciais para alcançar a felicidade, o sucesso ou a aceitação social.

Segundo Deborah Klajnmam, essa estratégia gera um ciclo de consumo contínuocom base na promessa de que sua próxima compra melhorará nossas vidas. “No entanto, muitas vezes percebemos que a compra foi motivada por oportunidade, e não por uma necessidade real.”

Evitando gastos excessivos

Confira estratégias práticas para superar os gastos excessivos e recuperar o controle financeiro:

1. Desenvolva técnicas de regulação emocional

Em vez de usar as compras para lidar com o estresse, procure alternativas, como caminhar, meditar ou conversar com amigos. Isso ajuda a abordar a raiz das emoções sem recorrer ao consumo.

2. Adote a regra das 48 horas

Maico Costa ensina: “Estabeleça um ‘período de espera’ de 24 a 48 horas antes de realizar compras não essenciais. Esse intervalo permite avaliar se o item é realmente necessário e alinhado aos seus objetivos.”

3. Mantenha um diário de gastos

A psiquiatra Danielle Admoni orienta: “Registre suas compras, junto com suas emoções antes, durante e depois do ato. Essa autorreflexão ajuda a identificar padrões e gatilhos emocionais que levam ao consumo.”

4. Crie um orçamento baseado em valor

Segundo Deborah Klajnmam, em vez de ver o orçamento como algo restritivo, use-o para alinhar seus gastos com suas prioridades, como viagens, educação ou segurança financeira. “Isso reduz a tentação de fazer compras que não atendem aos seus objetivos.”

5. Evite usar cartões de crédito

Se o crédito for um gatilho para gastos excessivos, tente usar apenas cartões de débito ou dinheiro por um tempo. Isso pode ajudá-lo a controlar melhor suas despesas.

6. Estabeleça metas financeiras claras

Objectivos concretos, como poupar para comprar uma casa, criar um fundo de emergência ou planear uma aposentadoriaajude a colocar suas decisões financeiras em perspectiva.

“Superar hábitos de consumo excessivos é um processo gradual que exige paciência e organização. Ao implementar essas estratégias e refletir sobre seus gatilhos emocionais, você poderá transformar sua relação com o dinheiro e construir um futuro financeiro mais estável e consciente”, finaliza Danielle Admoni.

Por Flávia Vargas