6 dicas práticas para organizar as finanças no dia a dia

Organização financeira é um assunto assustador para muitas pessoas. Pensar em contas, inflação, investimentos, aposentadoria e outros temas relacionados pode trazer angústia e ansiedade, principalmente para quem não entende muito de finanças.

Segundo o Banco Central, em 2024 a saúde financeira média dos brasileiros subiu 0,5 ponto em relação ao ano anterior, atingindo 56,7 pontos (numa escala de 0 a 100). Esta é a pontuação mais alta dos últimos três anos, o que significa que lidar com dinheiro deixou de ser um problema para grande parte da população.

Mas, mesmo que o resultado geral seja positivo, quase metade dos entrevistados (48,3%) relatou ter saúde financeira baixa, muito baixa ou ruim, o que mostra fortes sinais de desorganização. Em meio à correria do dia a dia, pode ser desafiador e complexo encontrar tempo para organizar suas contas.

Especialistas indicam, porém, que algumas atividades rápidas podem ser incorporadas ao dia a dia e fazer uma diferença significativa no planejamento financeiro. Por isso, Marco Aurélio Pitta, professor dos programas de MBA em Controladoria e Finanças da Universidade Positivo (UP), aponta 6 dicas simples para melhorar sua saúde financeira. Confira!

1. Calcule sua renda

Para se organizar financeiramente é fundamental, antes de tudo, saber o valor do seu lucro líquido após descontos, como impostos. “O Funcionário CLT sofre uma série de descontos como imposto de renda, INSS, vale-transporte e plano de saúde, entre outros. Vale entender a primeira linha do seu fluxo de caixa”, sugere Marco Aurélio Pitta.

2. Calcule suas despesas

Segundo o professor, depois de entender sua receita, é hora de saber para onde estão direcionados seus gastos. “É muito útil utilizar estratégias de categorização de despesas, dividindo as contas em fixas e variáveis”, afirma. Por exemplo, o pagamento de um aluguel é uma despesa fixa, enquanto uma viagem pode ser considerada uma despesa variável.

Marco Aurélio Pitta também recomenda subdividir essas categorias, para avaliar como priorizar a destinação do dinheiro, entre despesas obrigatórias e não necessárias. “E não podemos esquecer de economizar. Ter uma reserva é fundamental para manter uma saúde financeira mais estável”, alerta.

3. Planeje seu orçamento financeiro

Depois de definir os insumos e resultados financeiros, talvez seja hora de traçar projeções para o seu financiarquais são atividades que podem ajudá-lo a pensar em planos de ação e como realizá-los. “A partir daí a pessoa pode refletir em como aumentar a entrada de recursos, reduzir gastos e até pensar em como economizar para concretizar aquele sonho”, explica o professor.

4. Busque investimentos variados

Ao determinar os pontos anteriores, é hora de pensar no futuro. “Construir um fundo de emergência é essencial para uma vida mais pacífica. Porém, também é preciso entender onde investir seu excedente financeiro”, detalha Marco Aurélio Pitta, que recomenda conversar com profissionais e especialistas de confiança no assunto para pensar em objetivos maiores.

5. Peça o CPF na nota

Ao pagar por um produto ou serviço, o especialista aconselha sempre pedir a inclusão do CPF na fatura. Este simples hábito pode gerar novas entradas ou até mesmo uma redução no impostosprincipalmente naquelas contas de início de ano, como IPTU, IPVA, etc.

6. Livre-se de bens que você não usa mais

Muitas pessoas têm algum tipo de eletrodoméstico ou outros itens espalhados em casa, que podem ser transformados em renda extra por meio de vendas em sites de produtos usados, por exemplo. “A dica é: solte. Esse dinheiro extra aumentará o seu fluxo financeiro e lhe dará maior tranquilidade na hora de lidar com as contas”, afirma Marco Aurélio Pitta.

Pequenos hábitos fazem a diferença

A chave do sucesso para um vida financeira confortável Ela é composta por diversas atitudes cotidianas, sejam elas pequenas ou não, que vão desde uma boa organização de receitas e despesas até planejar orçamentos e investimentos de longo prazo.

“Todas as ações que realizamos no dia a dia fazem diferença na nossa saúde financeira. Por isso é importante ficar de olho até mesmo nessas pequenas tarefas que podemos incluir na nossa rotina, que podem melhorar todo o planejamento financeiro”, finaliza Marco Aurélio Pitta.

Por Enzo Feliciano