6 maneiras para organizar as finanças em 2025

À medida que o final do ano se aproxima, reorganizar as finanças torna-se uma prioridade para muitas pessoas, seja para pagar contas atrasadas, reduzir dívidas acumuladas ou iniciar o próximo ciclo com mais estabilidade e controle financeiro. Essa busca pelo equilíbrio ganha ainda mais relevância diante do cenário desafiador de inadimplência no país.

Segundo a pesquisa mais recente da Serasa, em setembro de 2024, o Brasil atingiu 72,64 milhões de pessoas endividadas, retomando uma das maiores marcas do ano – atrás apenas dos números registrados em março, abril e julho. Estes dados reflectem não só as dificuldades de planeamento financeiro, mas também os amplos impactos económicos que afectam diferentes grupos etários.

Entre os mais afetados, destacam-se as pessoas com idade entre 41 e 60 anos, que representam 35,1% da população com nomes restritos. Em seguida vêm os grupos de 26 a 40 anos (34,0%), maiores de 60 anos (19,1%) e jovens de 18 a 25 anos (11,8%). Esses números mostram que a inadimplência afeta os brasileiros em diferentes fases da vida, reforçando a necessidade de práticas financeiras mais consciente e acessível.

Em setembro, a plataforma Serasa Limpa Nome, especializada em renegociação de dívidas, registrou valor médio de R$ 763,64 por acordo firmado. No total, foram concedidos mais de R$ 10,71 bilhões em descontos no período. Este resultado significativo demonstra o impacto positivo de iniciativas como esta, que ajudam a aliviar os encargos financeiros das famílias e a promover uma recuperação económica sustentável.

Três passos para organizar suas finanças

A organização financeira começa com a descoberta do seu “caminho” financeiro. Segundo Pati Penna, especialista em organização pessoal, existem três pilares principais relacionados ao dinheiro: o que entra, o que sai e o que fica. Identificar qual desses aspectos é mais sensível para você é fundamental para direcionar seus esforços e alcançar a organização desejada. Confira:

1. Dinheiro entrando

Entenda a fonte de sua renda. Você tem salário fixo ou variável? empreendedor ou aposentado? Reflita: “Estou satisfeito com isso? Meu padrão de vida está de acordo com o que ganho?” Ter clareza sobre essas questões é o primeiro passo para ajustar sua estratégia financeira. Caso sua renda não seja suficiente, identifique quanto você precisa para atingir o padrão de vida desejado e procure formas de aumentá-lo.

“Entender o dinheiro que entra é fundamental porque, sem essa clareza, é impossível criar uma estratégia financeira realista. A partir daí, você consegue alinhar seus ganhos com suas necessidades e sonhos, seja aumentando sua renda ou ajustando seus hábitos de consumo”, explica Pati Penna.

2. Dinheiro saindo

Organizar suas finanças não significa simplesmente cortar custos. Pati Penna destaca que é importante manter gastos que proporcionem prazer e qualidade de vida. O segredo é o equilíbrio: ferramentas como o “funil de compras” ajudam a priorizar as compras e evitar excessos. Reserve uma parte do orçamento para despesas que tragam satisfação, sem comprometer o essencial.

3. Dinheiro que fica

Economizar ou investir é essencial para construir segurança e atingir metas. Pati recomenda alocar 10% a 30% do seu orçamento para um fundo de emergência ou investimentos longo prazo. “Com o dinheiro organizado e dando frutos, é possível explorar novas formas de otimizar as finanças pessoais, aproveitando as inovações tecnológicas e os serviços bancários”, enfatiza o especialista.

Estratégias para otimizar gestão financeira no próximo ano

Para reduzir gastos e aproveitar melhor o seu dinheiro, confira 6 estratégias simples e eficazes que vão te ajudar a evitar desperdícios e focar no que realmente importa em 2025:

1. Aproveite os recursos do aplicativo bancário e financeiro

Use ferramentas bancárias e aplicativos financeiros para otimizar sua gestão de dinheiro. Recursos como contas separadas, categorização de despesas e relatórios auxiliam no planejamento. O Open Finance consolida dados de diversas instituições, permitindo monitorar saldos, limites e acessar recomendações personalizadas.

“São inúmeras possibilidades que o Open Finance oferece aos usuários. Ao fazer a assinatura diretamente pelos aplicativos dos bancos, as pessoas podem consultar o saldo de outras instituições financeiras e receber avisos sobre cheque especial, por exemplo. Eles também podem receber recomendações de investimentos mais rentáveis ​​e ofertas de crédito e financiamento com taxas mais atrativas”, ressalta o especialista em pagamentos, CEO da Lina Open X, Alan Mareines.

2. Use a tecnologia a seu favor

A tecnologia está ao seu lado para facilitar o controle financeiro diário. Aplicativos de gestão financeira, como Mobills, GuiaBolso e Organizze, permitem categorizar despesas, gerar relatórios detalhados e configurar lembretes de vencimento de contas.

Essas ferramentas são úteis para quem busca evitar esquecimentos e organizar melhor os recursos e a praticidade de acessar essas informações diretamente no celular permite ajustes no orçamento em tempo real, fortalecendo hábitos financeiros mais saudáveis.

3. Invista estrategicamente

Investir é uma das maneiras mais eficazes de fazer o dinheiro trabalhar para você, mas requer estratégia e planejamento. Antes de começar, é fundamental criar um fundo de emergência, que deve equivaler a pelo menos seis meses de despesas essenciais. Isso garante segurança em situações imprevistas, como perda de emprego ou despesas médicas inesperadas.

Após esta etapa, diversifique seus investimentos. Os bancos digitais oferecem ferramentas como “caixas” ou “cofrinhos”, que permitem armazenar valores e obter rendimentos automáticos. Se você busca algo mais sofisticado, as corretoras oferecem opções de baixo risco e alta liquidez, como CDBs com liquidez diária, fundos DI ou títulos do Tesouro Selic.

4. Planeje o uso do cartão de crédito

Como já dito por Pati Penna, embora o cartão de crédito seja uma ferramenta prática, ele deve ser utilizado com cautela para evitar armadilhas financeiras, como juros elevados nas parcelas e atrasos. Estabeleça limites claros para o uso do cartão e sempre priorize pagamento fatura completa. Isso evita a incidência de juros rotativos, que podem transformar pequenos valores em grandes dívidas.

5. Adote uma mentalidade de aprendizagem contínua

A educação financeira é uma das melhores ferramentas para alcançar a independência financeira. Participe oficinasassistir a vídeos educativos ou ler livros sobre o assunto pode trazer percepções ferramentas valiosas para melhorar sua gestão de dinheiro. Com mais conhecimento é possível identificar oportunidades para poupar, investir melhor e até evitar armadilhas financeiras, como dívidas desnecessárias.

6. Experimente o método 50-30-20

O método 50-30-20 é uma forma simples e eficaz de organizar seu orçamento. Consiste em alocar seu lucro líquido em três categorias:

• 50% para despesas essenciais, como moradia, alimentação e contas fixas;
• 30% para despesas pessoais, que incluem lazer, passatempos e pequenas indulgências;
• 20% para poupanças e investimentos, garantindo que você está construindo uma reserva financeira para o futuro.

Esta divisão clara permite visualizar melhor onde está o seu dinheiro e priorize suas despesas. Por exemplo, se os 30% destinados ao lazer ultrapassarem o limite, é sinal de que ajustes são necessários. Por outro lado, garantir que os 20% reservados para o futuro sejam respeitados cria um hábito financeiro saudável e sustentável. Além de fácil implementação, o método oferece flexibilidade para adequar o orçamento de acordo com mudanças de receitas ou prioridades, proporcionando segurança e controle financeiro no longo prazo.

Por Letícia Carvalho