O prazo para declaração do Imposto de Renda 2024 termina nesta sexta-feira (31/5). Como resultado, muitos estão começando a pensar em receber um reembolso. Porém, receber dinheiro extra sempre levanta a questão: quitar dívidas ou investir? Especialistas destacam que o nível de endividamento e inadimplência dos brasileiros é alto e quem tem dívidas deveria usar esse dinheiro para saldá-las.
O número de cidadãos endividados no Brasil fechou 2024 com novo recorde histórico, conforme revelou recentemente a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo. Segundo a educadora financeira, Aline Soaper, em março e abril, 78,3% dos brasileiros estavam endividados e 29,4% inadimplentes. “A população está tendo dificuldades para sair da inadimplência devido aos juros altos, que agravam as despesas financeiras”, comentou.
Aline Soaper explica que se o valor for usado para pagar dívidas, as prioridades devem ser, por exemplo: contas de luz e água atrasadas, parcelas de condomínio atrasadas, mensalidades atrasadas da escola dos filhos e todas aquelas contas básicas. Todos estes estão na lista de prioridades. Segundo o educador financeiro, em seguida vêm as contas do consumidor, que ficam acumuladas no cartão de crédito — que tem juros altíssimos, e o cheque especial. Por fim, se sobrar algum dinheiro, então, em terceiro lugar, vem o planejamento para fazer uma reserva de emergência ou investir.
Em fevereiro de 2023, a B3 (Bolsa de Valores Brasileira) informou que 6 milhões de pessoas investem em algum tipo de ativo, isso se deve ao valor que os investimentos proporcionam, são maiores que a poupança. Para o especialista em investimentos, Renan Diego, as pessoas estão tentando entender mais sobre investimentos, mas ainda têm muitas dúvidas. “Para quem ainda não sabe investir, usar o dinheiro da restituição é uma boa alternativa para começar, mesmo que seja um valor pequeno.”
Em 2022, uma pesquisa revelou que 2 em cada 3 brasileiros usariam o dinheiro da restituição para quitar dívidas. Dados da fintech de recuperação de crédito Convênio Certo, ligada ao Grupo Boa Vista, mostraram que pagar as contas da casa era prioridade para 31% dos entrevistados, e investir em investimentos era a alternativa para 19% dos que receberam restituição.
“O dinheiro da restituição pode ser usado para quitar dívidas específicas, adiantar algumas parcelas ou abater valores de eventuais despesas que estejam consumindo a renda mensal. Com juros altos, quem tem dívidas e não prioriza o pagamento delas acaba numa situação de bola de neve. Caso o contribuinte esteja sem dívidas, você também pode utilizar esses valores recebidos com uma reserva de emergência, que é um dinheiro que você vai guardar para cobrir despesas fixas mensais durante um determinado período de tempo”, detalha Diego.
Investimento
O especialista também recomenda investimentos com restituição de Imposto de Renda para quem não tem dívidas para pagar: “Comece pelo Tesouro Selic ou pelo CDB com liquidez diária, que são aqueles que você pode resgatar a qualquer momento. Isso porque alguns bancos têm opções de rentabilidade de até 200% do CDB, caso você invista por meio de uma corretora de investimentos”, afirmou.
“Esse tipo de investimento tem, além da liquidez diária, diferentes tipos de liquidez, de acordo com o seu objetivo, sem contar que é muito mais rentável que a poupança. Para quem já tem reserva financeira, recomendo ir à bolsa de valores, que é onde você poderá multiplicar o dinheiro da sua restituição, começando com dois ativos diferentes para deixar sua carteira de investimentos mais atrativa”, completou Diego.
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