O desconto hiperbólico é nossa tendência escolher recompensas imediatas em vez de recompensas futuras, mesmo quando as recompensas de curto prazo são inferiores.
É um viés cognitivo que pode levar as pessoas a tomar decisões errado porque incentiva a impulsividade em vez da visão de futuro, explicam especialistas que estudam o tema na área de Economia há décadas Comportamental ou Psicologia.
“Isto distorce a nossa percepção de valor”, afirma Vincent Berthet, professor da Universidade de Lorraine e investigador do Centro de Economia da Sorbonne, ambos em França, à BBC News Mundo (serviço de língua espanhola da BBC).
Se o mais importante na tomada de decisão é que o benefício seja imediato, mesmo que esse benefício seja menor, então o desconto (a redução do lucro) torna-se hiperbólico, ou seja, exagerado.
Esse preconceito psicológico, que também é estudado como “gratificação atrasada”, tem uma longa história.
Embora com nomes diferentes, o desconto hiperbólico tem sido estudado há séculos, quando os comerciantes (e até os filósofos) procuravam compreender a lógica do valor do dinheiro, do retorno do capital ou dos juros associados a um empréstimo de acordo com o custo e a oportunidade.
Tentando compreender estes fenómenos, nas últimas décadas, os especialistas mergulharam em cálculos matemáticos complexos para compreender e prever as forças que movem as finanças e a economia.
Em suas áreas, os psicólogos tornaram-se apaixonados por compreender como funciona o cérebro humano e os preconceitos cognitivos que desempenham um papel na tomada de decisões.
Um deles é Daniel Kahneman, pesquisador que analisou como tomamos decisões e como elas influenciam a economia comportamental, pesquisa pela qual recebeu o Prêmio Nobel de Economia em 2002 (com Vernon Smith).
Simplificando, alguns autores explicam que o viés hiperbólico nos faz pensar que quanto mais próxima a recompensa estiver no tempo, mais atraente ela parece.
São conhecidos experimentos realizados décadas atrás com crianças de 4 anos em que os pesquisadores ofereciam um marshmellow agora, ou dois marshmellows em 15 minutos. E, previsivelmente, menos crianças decidiram esperar porque seria muito difícil para elas adiar a gratificação.
Em qualquer caso, os resultados destas experiências variam substancialmente dependendo das características da amostra e da inclusão de variáveis como a origem socioeconómica dos sujeitos, a idade ou a capacidade cognitiva, entre muitas outras.
Mas, em última análise, a impulsividade é uma força que pode trabalhar contra nós na infância ou na idade adulta.
Se eles lhe oferecessem US$ 100 agora ou US$ 120 em uma semana, o que você preferiria?
Quando a sua decisão opera sob um viés cognitivo, é provável que você opte por ter menos dinheiro, mas mais cedo.
Viés nas decisões financeiras
O desconto hiperbólico “muitas vezes leva-nos a tomar decisões das quais os nossos ‘eus futuros’ podem arrepender-se”, explica Irene Scopelliti, professora de Marketing e Ciências Comportamentais na Bayes School of Business da Universidade de Londres.
“É considerado um preconceito e não uma forma racional de valorizar o tempo”, diz ele à BBC News Mundo.
Para alguns especialistas, esse viés psicológico poderia ser explicado como resultado do processo evolutivo, já que o imediatismo nos impulsiona como se fosse um vestígio do nosso passado animal.
Outro motivo que pode influenciar esse tipo de decisão é o hábito da procrastinação, entendido como o ato de adiar coisas que podem ser feitas no presente.
A ideia de imprevisibilidade também entra em jogo: é melhor ter algo certo agora em vez de esperar porque no caminho “coisas podem acontecer” e você ficará de mãos vazias.
Em qualquer caso, embora as pessoas tenham condições psicológicas diferentes que as levam a favorecer recompensas imediatas, o preconceito está muitas vezes à espreita nas nossas cabeças.
O desconto hiperbólico é ativado quando, por exemplo, optamos por assistir televisão agora em vez de estudar para uma prova na próxima semana, comer pizza em vez de ir à academia ou comprar algo desnecessário hoje em vez de economizar para férias ou aposentadoria. .
Aplicado às finanças, o desconto hiperbólico não é claramente um bom conselheiro quando temos de tomar decisões monetárias, como quando contraímos um empréstimo para comprar um carro ou hipotecar uma casa.
“Isso funciona como uma balança”, diz Turney McKee, diretor de pesquisa da consultoria The Decision Lab, com sede em Montreal, no Canadá, à BBC News Mundo, para pesar os custos e os benefícios.
O que fazemos é tentar prever a sua influência futura no equilíbrio desta balança.
Como superar isso?
Em termos práticos, Vincent Berthet propõe três ferramentas que podem ser eficazes na tentativa de superar o viés do desconto hiperbólico.
Uma delas é utilizar “dispositivos de compromisso”, como definir planos de poupança automáticos ou estabelecer prazos que ajudem a evitar decisões impulsivas.
Um bom exemplo, explica Berthet, é o programa criado pelo vencedor do Prémio Nobel Richard Thaler e pelo economista Shlomo Benartzi que aumenta as poupanças para a reforma das pessoas sempre que recebem um aumento salarial.
O segundo é o “compromisso prévio”, que envolve evitar tentações futuras, comprometendo-se antecipadamente para escapar delas. Isto pode ser feito através do agendamento de investimentos regulares ou, por exemplo, do agendamento de sessões de exercício físico que não podem ser facilmente adiadas.
E a terceira é usar lembretes (visuais, escritos ou conversas com outras pessoas) sobre os efeitos positivos de manter uma decisão a longo prazo.
Compreender os preconceitos que podem estar presentes quando tomamos decisões e reconhecer como eles influenciam as nossas decisões é um bom começo, afirma Irene Scopelliti.
Entre as técnicas específicas para mitigar os seus efeitos está, além do “compromisso prévio” que Berthet mencionou, a criação de pequenas “recompensas imediatas” para ajudar a reforçar comportamentos positivos que tragam benefícios a longo prazo.
Essa fórmula é utilizada por diversos aplicativos que motivam os usuários a manter, por exemplo, um nível diário de prática esportiva ou de idiomas, dando pequenas recompensas imediatas como pontos ou mensagens positivas no celular.
Uma boa ideia é nos incentivarmos a fazer exercícios, como assistir a uma série da Netflix enquanto corremos na esteira (em vez de assistir no sofá).
Criar períodos de reflexão, afirma o especialista, é outra estratégia útil. Trata-se de esperar (um dia, uma semana, um mês) antes de fazer qualquer compra não essencial para evitar decisões compulsivas.
Basicamente, trata-se de adiar um pouco a gratificação para ter certeza de que a decisão é apropriada.
Também é útil tornar a recompensa futura mais tangível. Se a recompensa forem férias, vale colocar uma foto do destino como papel de parede, ou até mesmo imprimir uma foto e colocar na geladeira.
É literalmente “ver” o prêmio no final do caminho ou imaginar como o seu eu futuro se sentiria em relação a essa decisão.
Precisamente esta técnica de se projetar no tempo, diz Turney McKee, conhecida como pensamento futuro episódico, ou às vezes chamada de “viagem mental no tempo”, provou ser muito eficaz.
O pensamento de alta interpretação também provou ser eficaz, acrescenta, referindo-se ao pensamento abstrato que nos permite olhar para o quadro geral sem focar apenas nos detalhes.
Se estamos falando de decisões práticas mais previsíveis e de longo prazo, como contrair uma hipoteca de taxa fixa ou um empréstimo de carro, é útil fazer as contas e comparar o custo total ao longo do tempo, diz ele.
A mesma lógica pode ser aplicada aos serviços de assinatura, onde o custo médio mensal costuma ser menor na contratação do serviço por um período mais longo.
Talvez isso não aconteça com o dinheiro, mas o viés hiperbólico pode estar presente em coisas tão simples como querer ter uma vida mais saudável, mas não conseguir resistir a alimentos não saudáveis e ao sedentarismo.
Depois de conversar com os especialistas, provavelmente serei encorajado a experimentar a técnica de conversar com meu futuro eu, para ver se me atrevo a contar a ele sobre as decisões erradas que às vezes tomo sem olhar para o longo prazo… e para ver se talvez ele possa me dar bons conselhos.
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