É possível viajar sem estourar o orçamento mesmo com o dólar em alta

Viajar para o exterior é um sonho para muitos brasileiros, mas a constante alta do dólar nos últimos anos tornou essa realidade mais desafiadora. Para quem já tem uma viagem planejada, as preocupações aumentam, pois os custos no destino — como hospedagem, alimentação e passeios — podem pesar ainda mais no orçamento. A boa notícia é que, com um planejamento financeiro bem elaborado e algumas estratégias inteligentes, é possível minimizar os impactos das oscilações cambiais e aproveitar ao máximo a sua experiência de viagem. Nesta análise, você encontrará orientações práticas para enfrentar a alta do dólar, manter o controle de seus gastos e transformar sua viagem em uma experiência inesquecível e que caiba no seu orçamento.

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A alta do dólar e seus fatores

A valorização do dólar em relação ao real reflete um cenário menos favorável para a moeda brasileira devido a questões que estão ocorrendo tanto no Brasil quanto no exterior. Fatores como incertezas fiscais internas e expectativas sobre a nova administração dos Estados Unidos têm gerado instabilidade nos mercados, aumentando a percepção de risco entre os investidores e contribuindo para a valorização da moeda americana.

Historicamente, o dólar apresenta trajetória ascendente em relação ao real. A taxa de câmbio nominal, que representa o valor de uma moeda em relação a outra sem considerar os efeitos da inflação, é um dado que pode ilustrar esta dinâmica. Por exemplo, segundo dados do Banco Central, a taxa de câmbio nominal era de R$ 1,86 em dezembro de 2011 e atingiu R$ 6,18 em dezembro de 2024. Esse aumento evidencia a valorização do dólar frente ao real ao longo dos anos.

Porém, com algumas estratégias práticas, é possível superar esses desafios e amenizar o impacto no seu bolso. Abaixo, você encontrará dicas essenciais para superar a alta do dólar e aproveitar sua experiência internacional sem comprometer seu orçamento.

Estratégias para mitigar o impacto da alta do dólar

Para quem já tem viagem marcada ou pretende viajar em breve, existem diversas estratégias para mitigar os efeitos da desvalorização da nossa moeda no orçamento de viagens. Confira a seguir 6 dicas práticas para superar a alta do dólar:

Organize seu orçamento de viagem

O primeiro passo para organizar sua viagem internacional, principalmente em tempos de alta do dólar, é revisar cuidadosamente o seu orçamento.

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Separe seus gastos em categorias, como transporte, hospedagem, alimentação, passeios e compras. Identifique prioridades e elimine ou substitua despesas não essenciais. Por exemplo, você pode optar por passeios gratuitos ou com desconto e explorar restaurantes menos turísticos que oferecem boa comida a preços mais acessíveis.

Além disso, avalie quanto você pode gastar na viagem. Estime os custos diários no destino, incluindo transporte, alimentação, passeios e compras. Esse cuidado ajuda a evitar surpresas e a manter o controle financeiro.

Antecipe despesas sempre que possível

Antecipar despesas pode ser outra estratégia inteligente. Comprar ingressos para atrações e reservar serviços com antecedência protege contra futuras flutuações cambiais e facilita o planejamento financeiro.

Usar ferramenta de controle

Utilizar ferramentas como planilhas é essencial para manter o controle dos seus gastos e garantir que o planejamento esteja alinhado aos seus objetivos.

Diversifique os métodos de pagamento

A escolha da melhor forma de pagamento depende de vários fatores, entre eles o destino, o perfil do viajante e o orçamento disponível. A seguir, analisamos os prós e os contras das 4 principais opções disponíveis:

Dinheiro: É uma das opções mais acessíveis e práticas para pequenas despesas do dia a dia, como transporte, alimentação e lembrancinhas. Tem a vantagem do IOF reduzido (atualmente 1,1%), sendo a modalidade com menor tributação na conversão cambial. Porém, é necessário cautela devido ao risco de perda ou roubo. Para evitar problemas, leve apenas o necessário para pequenas despesas e distribua o valor em diferentes locais da bagagem e da carteira, respeitando as regras do país para transporte de valores.

Cartão pré-pago: É uma excelente ferramenta para quem deseja maior previsibilidade em seus gastos, pois permite travar a cotação do dólar na hora da recarga. Além disso, é mais seguro que dinheiro, pois pode ser bloqueado em caso de perda ou roubo. Porém, é fundamental ficar atento às taxas de recarga e saque, que podem variar dependendo da instituição emissora, além do IOF de 4,38% atualmente em vigor, o que significa que uma compra de R$ 100 geraria uma taxa de R$ 4,38 .

Cartão de crédito: Oferece praticidade e segurança, sendo essencial para emergências ou compras ocasionais durante a viagem. Porém, possui IOF de 4,38% e a taxa de câmbio aplicada é a da data de processamento da compra, o que pode gerar valores inesperados devido às oscilações cambiais. Portanto, seu uso deve ser moderado. Alguns cartões oferecem benefícios como seguro viagem e programas de recompensas, que podem agregar valor ao seu planejamento.

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Conta global: Essa modalidade tem se destacado como alternativa prática e econômica para lidar com a alta do dólar. São contas correntes que podem ser abertas no Brasil. Geralmente, o processo é simples, pode ser realizado pelo celular e, dependendo da instituição escolhida, é gratuito.
Com IOF reduzido (1,1%) nas transferências, as contas globais permitem converter reais em dólares ou outras moedas a taxas mais competitivas. Além disso, possibilitam a realização de conversões de forma gradual, o que ajuda a amenizar os impactos das oscilações cambiais. O saldo em moeda estrangeira pode ser acessado por meio de cartão vinculado à conta, sendo ideal para compras e saques no exterior.

Antes de optar por esta modalidade, é importante verificar as taxas de manutenção ou transferência cobradas pela instituição para garantir que é uma escolha realmente vantajosa.

Qual método de pagamento escolher?

Dentre as 4 formas de pagamento, o cartão pré-pago oferece maior controle financeiro ao travar a cotação na hora da recarga, enquanto o cartão de crédito é mais indicado para emergências ou compras pontuais, pela praticidade, apesar da incerteza cambial. O dinheiro e as contas globais têm a vantagem de garantir a taxa de câmbio no momento da compra, ao contrário dos cartões de crédito, que dependem da taxa de câmbio no dia do processamento, acrescentando incerteza.

Além disso, a troca nas casas de câmbio reduz o IOF para 1,1%, representando uma economia em relação à alíquota de 4,38% aplicada aos cartões. Com o dólar em alta, adotar essa estratégia ajuda a equilibrar o orçamento durante a viagem.

A melhor abordagem é diversificar: Leve uma pequena quantia em dinheiro para despesas menores, use o cartão pré-pago para despesas maiores e guarde o cartão de crédito como opção para imprevistos.

Compre dólares aos poucos

Agora vejamos uma pergunta comum entre os viajantes: será que É uma boa ideia comprar dólares mesmo em tempos de alta? Sim, a compra de moeda deve ser feita de forma gradual, aproveitando dias com preços mais favoráveis. Essa estratégia ajuda a diluir o impacto das flutuações cambiais, construindo um preço médio mais vantajoso e reduzindo a exposição a picos de alta.

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Aqui está uma simulação que ilustra uma compra mensal de R$ 200 entre dezembro de 2023 e dezembro de 2024. A simulação também calcula o preço médio do período, demonstrando os benefícios da disciplina nas compras mensais.

Para a simulação, consideramos os seguintes pontos:

– Compra mensal fixa de 200 dólares.

– Cotações simuladas com base na cotação do dólar em cada período.

– Cálculo do preço médio acumulado ao longo do tempo.

Resultado da simulação:

– Total de dólares acumulados: 2.600 dólares.

– Total pago em reais: R$ 14.780,00.

– Preço médio final: R$ 5,68 por dólar.

Nesta simulação conclui-se que o preço médio do dólar foi inferior aos preços mais elevados registados no final do período. Isso ocorre porque o investidor aproveitou os meses iniciais, quando os preços estavam mais baixos, diluindo o impacto dos aumentos subsequentes.

Portanto, a compra gradual de moeda estrangeira ao longo do tempo é uma estratégia eficaz para suavizar as oscilações cambiais e evitar picos desfavoráveis, proporcionando maior controle sobre os custos. Além disso, essa abordagem protege o investidor de ter sua viagem inviabilizada em caso de alta do dólar na véspera da viagem.

Invista até o grande dia

Investir o valor destinado às viagens em aplicações seguras e rentáveis ​​é uma estratégia eficiente para proteger o seu orçamento e maximizar os seus recursos. A renda obtida pode ser utilizada para cobrir despesas imprevistas, como aumento inesperado do dólar, despesas médicas ou até mesmo para complementar despesas com passeios, compras ou melhorias em hospedagem.

O Tesouro Selic, por exemplo, é uma opção de investimento em renda fixa considerada de baixo risco, ideal para objetivos de curto prazo. Oferece liquidez diária e acompanha a taxa básica de juros da economia (Selic). Segundo projeção de nossos especialistas, a Taxa Selic, atualmente em 12,25%, deverá continuar oferecendo um retorno atrativo para quem investe em produtos a ela atrelados, com expectativa de atingir 15,5% em 2025.

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Para ilustrar, ao investir R$ 10.000,00 à taxa de 12,25% ao ano, equivalente à taxa Selic atual, o valor acumulado ao final de 12 meses seria de aproximadamente R$ 11.000,00 líquidos, ou seja, já considerando o desconto do imposto.

Essa rentabilidade representa quase 1% ao mês, um percentual bastante atrativo quando pensamos nas taxas de retorno dos investimentos, ainda mais se levarmos em conta que os investimentos na categoria de renda fixa têm, como característica, menor risco, o que pode equilibrar os impactos de alta do dólar, proporcionando maior tranquilidade financeira e flexibilidade para sua viagem.

Por fim, com um planejamento financeiro cuidadoso e estratégias bem definidas, é possível minimizar os efeitos de um câmbio desfavorável e aproveitar sua viagem internacional sem comprometer seu orçamento. Adotar a estratégia de compra gradual de dólares, que permite construir um preço médio mais vantajoso, é uma excelente forma de suavizar as oscilações cambiais e reduzir os impactos financeiros.

Além disso, a diversificação das formas de pagamento, o investimento em opções seguras e um orçamento bem ajustado oferecem a segurança necessária para transformar o sonho de viajar em realidade, com tranquilidade para aproveitar ao máximo cada momento.

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